Apa itu DeFi?

Page content

DeFi (Decentralized Finance) bukan nama sebuah produk atau perusahaan, DeFi adalah sektor layanan finansial yang bersifat terbuka dan berjalan diatas blockchain.

Dengan aplikasi DeFi, pengguna dapat memanfaatkan layanan keuangan seperti pembayaran, exchange, simpan pinjam, dll untuk mencapai target finansial. Karena protokol DeFi berjalan diatas smart contract, dan masing masing smart contract dapat berkomunikasi satu sama lain maka produk/layanan keuangan di DeFi sangat beragam dan modular (seperti Lego?).

TradFi (Traditional Finance)

Layanan TradFi saat ini disediakan oleh perbankan. Bank melayani transaksi keuangan, penyimpanan uang, dan kredit kepada individu, perusahaan, bahkan pemerintah.

Operasional dan birokrasi di TradFi yang bersifat terpusat dan tertutup dijalankan oleh manusia. Akibatnya, rawan kesalahan manajemen dan korupsi/penyimpangan oleh aktor jahat didalamnya. Saat ini hiperinflasi masih terjadi di beberapa negara, seperti data dari Worldbank berikut.

image alt text

TradFi selain memberikan kemakmuran namun juga kesenjangan yang cukup tinggi. Layanan keuangan yang terpusat mengakibatkan kesenjangan kepemilikan aset, 1% menguasai total 47% kekayaan dan 10% menguasai total 85% kekayaan. Kurang lebih 1.7 Milyar orang di dunia masih belum memiliki akses ke layanan finansial.

Tujuan DeFi

Kenapa desentralisasi?

DeFi semakin populer karena pengguna bisa melakukan sesuatu di luar birokrasi finansial saat ini, pengguna mempunyai kepemilikan/kontrol penuh atas aset/uang mereka, bukan sekedar menyewa fungsi dari institusi TradFi (jika duitmu belum di dompetmu berarti bukan/belum menjadi duitmu?).

Tujuan DeFi adalah membangun ranah keuangan dengan lebih baik dan kreatif bersama dengan berkembangnya internet dan blockchain, terutama dalam hal berikut:

  • Layanan keuangan, pembayaran dan remit
  • Aksesbilitas, mengatasi sensorsip dan pembatasan
  • Tidak Terpusat dan Transparansi
  • Kreativitas dalam produk keuangan. Karena aset yang dapat diprogram (digital asset?)

Perkembangan DeFi

Beberapa layanan DeFi seperti simpan pinjam bisa berfungsi ketika orang mulai menyimpan aset mereka (uang kripto) sebagai agunan (collateral) didalam smart contract.

Total nilai yang dikunci dalam smart contract biasa disebut Total Value Locked (TVL). Saat ini menurut situs DefiPulse.com total TVL mencapai angka yang cukup besar yaitu 107 milyar USD.

image alt text

Tahun 2019 TVL hanya 275 Juta USD, yang artinya tingkat kepercayaan orang terhadap DeFi semakin baik dan orang mulai mendiversifikasi aset mereka ke DeFi.

Kategori Layanan DeFi

Beberapa DeFi kategori:

  • Stablecoins
  • Simpan Pinjam
  • Exchange
  • Derivatives
  • Fund Management
  • Lottery / Prediction
  • Payments
  • Insurance
  • Governance

Untuk detail kategori diatas akan dibahas di artikel terpisah.

Tantangan DeFi

DeFi saat ini menunjukan potensi yang besar namun belum mature, masih experimental, dan kemudahan penggunaan masih perlu ditingkatkan. Teknologi yang baru berkembang tentu banyak tantangan seperti exploit dalam smart contract, pencurian key wallet (phising), biaya transaksi yg mahal di bbrp network, dan protokol keuangan yang belum teruji.

Semoga kita semua mendapat kemakmuran. Good luck dan sekian.

Referensi: